لا تزال القدرة على شراء منزل بعيدة عن متناول العديد من الكنديين في المستقبل المنظور، ومن غير المرجح أن تنخفض تكاليف الرهن العقاري بما يكفي لتعويض أسعار المساكن المرتفعة والقدرة الشرائية الضعيفة، وفقا لما يقوله خبراء الاقتصاد ووكلاء العقارات.
وحتى مع التوقعات بأن بنك كندا سيستمر في خفض أسعار الفائدة في الأشهر المقبلة، فإن قضية القدرة على تحمل تكاليف المساكن من غير المرجح أن تتلاشى قبل الانتخابات المقبلة.
ومن المقرر إجراء الانتخابات في نهاية أكتوبر 2025، ولكنها قد تأتي قبل ذلك بكثير، بعد إنهاء اتفاقية العرض والثقة بين الحزب الليبرالي والديمقراطي الجديد.
كما قال توني ستيلو، مدير مجموعة التنبؤ والتحليل “Oxford Economics” الأسبوع الماضي: “لن تعود أسعار المساكن إلى نطاق ميسور التكلفة على أساس مستدام لمدة عقد من الزمان”.
وعانى العديد من الكنديين من ارتفاع تكلفة شراء منزل منذ أن بدأت أسعار الفائدة في الارتفاع قبل عامين، وفي الوقت نفسه، دفع تدفق هائل من المهاجرين سكان كندا إلى مستويات قياسية، مما أدى إلى زيادة الطلب على المساكن.
ومع بدء خفض أسعار الفائدة الآن، فإن أرخص سعر فائدة على الرهن العقاري – الثابت لمدة خمس سنوات – يحمل الآن معدلا يبلغ حوالي 4.75% بانخفاض 150 نقطة أساس عن العام الماضي.
من جانبه، قال روبرت هوج، مساعد كبير الاقتصاديين في Royal Bank of Canada: “إذا كان ذلك يعني 50 دولارا أو حتى 100 دولار أقل شهريا بفضل انخفاض أسعار الفائدة، فإن ذلك لا يزال غير ميسور التكلفة بالنسبة لغالبية المشترين المحتملين”.
وارتفعت أسعار المساكن الكندية في المتوسط بأكثر من 30% منذ أبريل 2020 بينما ارتفعت أسعار الفائدة بمقدار 4.75 نقطة أساس حتى بدأت في الانخفاض في يونيو.
وتُظهر الحسابات القائمة على متوسط أسعار المساكن من جمعية العقارات الكندية أن مدفوعات الفائدة الشهرية على الرهن العقاري الثابت لمدة خمس سنوات لا تزال أعلى بنسبة 40% مما كانت عليه في يناير 2020، حتى بعد انخفاض تكاليف الرهن العقاري من أعلى مستويات العام الماضي.
ولكي تعود القدرة على تحمل التكاليف إلى مستويات ما قبل الوباء، يجب أن تنخفض أسعار المساكن بنسبة 10% على الأقل ويجب أن تنخفض تكاليف فائدة الرهن العقاري بمقدار النصف من المستويات الحالية.
محافظ بنك كندا يسلط الضوء على اتجاه الديون “المثير للقلق” لدى المستأجرين الكنديين
ذكر محافظ بنك كندا، تيف ماكليم، أن المزيد والمزيد من المستأجرين الكنديين يعتمدون على ديون بطاقات الائتمان للبقاء على قيد الحياة، ويكافح الكثيرون لسداد المدفوعات.
وفي خطابه في منتدى معهد التمويل الدولي (IIF) وجمعية المصرفيين الكنديين (CBA) في كندا 2024 يوم الثلاثاء، سلط ماكليم الضوء على قلقه المتزايد بشأن هذا الاتجاه المثير للقلق.
كما تحدث عن “زيادة ملحوظة في الضغوط المالية بين المقترضين الذين ليس لديهم رهن عقاري، وخاصة المستأجرين”.
وقبل الوباء، كان المستأجرون الكنديون في وضع مالي أفضل، فقد وصل عدد المدفوعات الفائتة بين المقترضين إلى أدنى مستوياته التاريخية، لكن هذا تغير منذ ذلك الحين.
وقال ماكليم: “نرى الآن حصة أكبر من هؤلاء المقترضين يتخلفون عن سداد أقساط بطاقات الائتمان وقروض السيارات”.
وصرح ماكليم: “يبدو عدم اليقين وكأنه الواقع الجديد”.
من جهتها، قالت ناتاشا ماكميلان، مديرة الخدمات المصرفية اليومية في Ratehub.ca، إن هناك طرقا يمكن للمستأجرين من خلالها إدارة ديون بطاقات الائتمان المتزايدة.
وتقترح ماكميلان البدء بمراقبة نفقاتك اليومية.
وصرحت قائلة: “راجع نفقاتك الشهرية لمعرفة مقدار ما تنفقه شهريا، ثم فكر في تقليص النفقات على العناصر غير الأساسية”.
وبمجرد أن تعرف مقدار ما تنفقه، قم بإنشاء ميزانية واقعية “تعكس دخلك ونفقاتك الأساسية”.