سداد قروض الطلاب في كندا يمثل دائما تحديا، ولكن في الوقت الذي يشكل فيه السكن والطعام القسم الأكبر من الدخل، فإن اتخاذ خيارات ذكية بشأن القروض والسداد أمر بالغ الأهمية.
لذلك يقول الخبراء الماليون إنهم يحثون الشباب الكنديين على كبح جماح الديون التي يتكبدونها أثناء دراستهم الجامعية، ويهدفون إلى تشتيت المفاهيم الخاطئة حولها.
وقال جوي كيندارجي، مدير المحفظة المساعد في شركة ويلث سيمبل: “لقد ارتفعت تكلفة الإيجار بشكل كبير، كما ارتفعت تكلفة المواد الغذائية بشكل كبير، وحتى لو كان الدين هو نفسه كما كان في الماضي، فمن الصعب في الواقع سداده اليوم”.
ومع ارتفاع تكلفة المعيشة، يتوفر للطلاب مجموعة من الخيارات لتخفيف عبء ديونهم، بدءا من الاختيار الدقيق للمقرضين وحتى وضع الميزانية.
وتتمثل إحدى الخطوات الأولى، في تحديد سقف مستهدف لإجمالي الديون على مدار فترة دراستك، بحيث لا يزيد المبلغ عن الراتب السنوي المتوقع بعد التخرج.
ووفقا لهيئة الإحصاء الكندية، فإن متوسط الخريجين الجدد لبرنامج درجة البكالوريوس يدين بحوالي 30600 دولار من ديون الطلاب اعتبارا من عام 2020.
وقال كيندارجي: “إذا كنت طبيبا وستجني الكثير، فلا بأس أن تتورط في المزيد من الديون، نظرا لأن لديك فرصة أكبر للسداد”.
ولإبقاء تكاليف الفائدة منخفضة، يجب على المقترضين أن يتطلعوا إلى الحكومات الفيدرالية وحكومات المقاطعات كمصدر لهم، ولا يختارون القروض المصرفية إلا إذا لزم الأمر، وتعتبر الفوائد المدفوعة على القروض الحكومية بمثابة ائتمان ضريبي، كما تقدم الدولة خيارات دعم أكثر سخاء.
وقال جوشوا هاريس، أمين الإعسار المرخص في هاريس آند بارتنرز: “البنك التقليدي لديه فائدة ويقوم بتحصيلها من البداية، وهم ليسوا أصدقاء لك”.
ابحث عن “المال المجاني”
يوصي هاريس الطلاب بالتقدم للحصول على أكبر عدد ممكن من المنح الدراسية والمنح المالية، حيث ينتهي الأمر بالعديد من المتقدمين بالحصول على أموال أكثر من المتوقع.
وأشار إلى أن “الدين هو دين، وسيتعين عليك سداده” – بغض النظر عن انخفاض الفائدة، لذا اغتنم الفرصة لدفع أقل”.
في حين يقول بعض الخبراء إنه لا ضرر من سداد جزء من الدين أثناء دراستك – طالما أنه لا يؤثر على الأولويات التعليمية – إلا أن آخرين يدعون إلى اقتراض أكبر قدر ممكن من الحكومة بفائدة صفر في المئة وبعد ذلك وضع جزء صغير في الاستثمارات الآمنة مثل حسابات التوفير ذات الفائدة المرتفعة أو شهادات الاستثمار المضمونة.
وقال كيندارجي: “يمكنك الحصول على القليل من الفائدة عليه ثم الحصول على المال لسداده – وهو نوع من المال المجاني للاستثمار”.
وأضاف أنه يجب على أولئك الذين يسلكون هذا الطريق أن يضعوا في اعتبارهم أن أسعار الفائدة على هذه القروض تبدأ عادة في الارتفاع بعد ستة أشهر من التخرج.
وتشمل النصائح الأخرى لتخفيض الديون فتح حساب جاري مختلط للادخار للحصول على فائدة أعلى – تصل إلى خمسة في المئة – وأخذ إجازة لمدة سنة أو فصل دراسي للعمل والادخار.
السداد
تبدأ الخطوة الأولى لتقليص القرض بوضع ميزانية شهرية.
وقال كيندارجي: “عليك أن تفكر حقا في تكاليف نمط حياتك وأين تحتاج إلى تقديم بعض التضحيات”.
وأضاف “قد يعني ذلك أن تكون أكثر اقتصادا في أموالك، أو العيش مع شخص آخر أو العيش في المنزل مع الوالدين”.
وبالنسبة لأولئك الذين يكافحون من أجل سداد تلك المدفوعات، تسمح الخطط القائمة على الدخل المتاحة من خلال الحكومات الإقليمية والفدرالية باتباع نهج أكثر مرونة مرتبط بأرباحك.
وقد يكون المتقدمون للخطة الفيدرالية للمساعدة على السداد مؤهلين للحصول على مدفوعات مخفضة أو لا شيء على الإطلاق، اعتمادا على الدخل.
وفي حالة الموافقة، ستدفع الحكومة أي فائدة مستحقة على جزء من قرض الطالب الذي فشل الدفع المخفض في تغطيته، من بين تدابير أخرى.
ما يجب تجنبه
لا تأخذ قروضا لسداد ديون الطلاب، فهذا غير منطقي، وهناك برامج حكومية تسمح لك بسداد قروضك الطلابية.
وينصح الخبراء أيضا بعدم إعادة التمويل إن أمكن، ولكن إذا كنت تتعامل مع مجموعة من القروض، بما في ذلك القروض الخاصة، فقد يكون هذا خيارا معقولا.
وقالت جينيفر بيشوب، نائبة رئيس بنك تورنتو دومينيون: “يوصى عموما بإعادة التمويل أو توحيد الديون عندما يكون هناك عدد كبير من الديون التي يجب إدارتها، أو إذا كان مبلغ السداد الشهري يسبب ضغطا على ميزانية نفقات المعيشة الأخرى”.
