كشفت دراسة أجرتها جمعية المصرفيين الكنديين عام 2023 أن 72% من الكنديين لديهم بطاقة ائتمان وأن 82% من حاملي البطاقات يعطون الأولوية للمكافآت المرتبطة بالبطاقة.
ومع ذلك، فإن الكثيرين لا يستفيدون بشكل كامل من مكافآتهم. ولهذا السبب نورد لكم فيما يلي بعض النصائح التي يمكنك استخدامها لتحقيق أقصى استفادة من بطاقات المكافآت الائتمانية الخاصة بك.

• فوائد بطاقة المكافآت الائتمانية
  على عكس المعاملات النقدية أو المدينة، فإن استخدام بطاقة ائتمان المكافآت لدفع ثمن الأشياء يقدم فوائد، مثل:
• استرداد النقود على المعاملات
• الأميال الجوية التي يمكنك استخدامها للسفر
• نقاط الفندق التي يمكنك استخدامها للإقامة
• خصومات حصرية أو الوصول إلى المناطق والأسعار المخصصة للأعضاء فقط
• إضافة التأمين أو الضمان على المشتريات

ويمكن لبطاقة ائتمان المكافآت أن تساعدك في توفير المال. وتعويض التكاليف المتزايدة باستمرار لمشتريات البقالة، والوقود، ونفقات المعيشة الأخرى.
كما يمكن أن يساعدك استخدام بطاقة الائتمان بشكل مسؤول من خلال الحفاظ على رصيد منخفض وسداد الدفعات في الوقت المحدد في بناء درجة الائتمان الخاصة بك. ومع تحسن درجة الائتمان الخاصة بك. قد تحصل على عروض لبطاقات ذات مكافآت أفضل والحصول على أسعار فائدة أقل على القروض، من بين مزايا أخرى.
فيما يلي ستة نصائح لمساعدتك في تحقيق أقصى استفادة من بطاقات المكافآت الائتمانية الخاصة بك.

استخدم البطاقة المناسبة للفئة المناسبة

على الرغم من أن بعض بطاقات المكافآت العامة تقدم مبلغاً محدداً من النقاط أو استرداد نقدي على المشتريات. إلا أن غالبية بطاقات المكافآت تميل إلى أن تكون مخصصة لمكان محدد.

فعلى سبيل المثال، تقدم العديد من محطات الوقود الكندية بطاقات ائتمان تسمح للمستهلكين بتوفير بضعة سنتات لكل لتر عند شراء الوقود من إحدى محطات الوقود التي تحمل علامتها التجارية. وفي حين أن هذه البطاقات قد تقدم مبلغاً صغيراً من الاسترداد النقدي للمشتريات اليومية الأخرى. إلا أنك ستحصل على أكبر قدر من الاسترداد النقدي عند استخدام البطاقة لشراء الوقود.
وبالمثل، توفر بطاقات الائتمان التابعة لشركة الطيران الحد الأقصى من النقاط لتغطية نفقات الطيران والسفر ولكنها قد تقدم نقاطاً أقل لشراء البقالة أو الوقود.

وإذا كان لديك بطاقات ائتمان متعددة للمكافآت، فتأكد من أنك تستخدم البطاقة المناسبة للفئة المناسبة. وسيسمح لك هذا بالحصول على الحد الأقصى من المزايا والاسترداد النقدي لفئات الإنفاق الرئيسية التي صممت البطاقة من أجلها.

استفد من مكافآت الإحالة

تقدم العديد من بطاقات الائتمان مكافآت إحالة عندما تقوم بدعوة صديق أو أحد أفراد العائلة للتسجيل للحصول على بطاقة ائتمان من خلال الرابط المخصص الخاص بك. وتقدم بعض البطاقات ما يصل إلى 100 دولار أو أكثر لكل عملية اشتراك ناجحة.

استبدل الأميال الجوية ونقاط الفندق

تنطبق هذه النصيحة بشكل أساسي على بطاقات الائتمان الخاصة بمكافآت الفنادق ورحلات الطيران والسفر. وعلى عكس البطاقات التي تعمل بنظام استرداد نقدي بسيط، تقدم هذه البطاقات مكافآت على شكل نقاط أو أميال جوية. والتي يمكن استبدالها بالإقامات في الفنادق أو استئجار المركبات أو السفر الجوي.

وفي حين أنه يمكن استبدال هذه النقاط بقيمة نقدية معينة وتطبيقها على رصيد بطاقتك. إلا أن قيمتها النقدية عادة ما تكون أقل مما لو كنت ستنفق نقاطك على تذكرة طائرة أو غرفة فندق.

الخصومات والامتيازات من العلامات التجارية الشريكة

تتيح لك بعض البطاقات الاستفادة من الخصومات الحصرية عند التسوق مع العلامات التجارية الشريكة. هذا هو الحال غالباً مع بطاقات الائتمان التي تقدمها متاجر البيع بالتجزئة. والتي عادةً ما يكون لديها شركات شقيقة تندرج تحت نفس الشركة المجمعة.

الاستفادة من امتيازات التأمين والضمان

تقدم بعض بطاقات ائتمان المكافآت تأميناً إضافياً أو ضمانات ممتدة على المشتريات. فعلى سبيل المثال، تقدم بعض بطاقات ائتمان American Express تأمين سفر مجاني عند استخدام البطاقة لتغطية النفقات المتعلقة بالسفر. وقد يسمح لك ذلك باسترداد ثمن تذكرة الطائرة. أو استبدال الهاتف المفقود أو المسروق، أو مساعدتك في دفع النفقات الطبية في الخارج.
وبالمثل، تقدم بعض البطاقات ضمانات مجانية على الأجهزة الإلكترونية وغيرها من العناصر المشتراة باستخدام البطاقة. فعلى سبيل المثال، إذا تعطل جهاز كمبيوتر محمول بعد وقت قصير من شرائه بالبطاقة. فقد يظل بإمكانك استرداده أو استبداله، حتى إذا لم يعد ضمان الشركة المصنعة أو المتجر سارياً.

الوصول إلى مكافأة التسجيل الخاصة بك

إحدى أسهل الطرق للحصول على أموال مجانية هي الوصول إلى مكافأة تسجيل بطاقة الائتمان. حيث تقدم العديد من البطاقات حوافز لإنفاق مبلغ معين من المال خلال فترة زمنية معينة. وإذا استوفيت متطلبات الإنفاق بحلول الموعد النهائي. فقد تتم مكافأتك بنقاط مجانية أو أميال جوية أو استرداد نقدي يمكن استبداله مقابل أموال نقدية.

أهم الخطوات التي يجب اتباعها عند استخدام بطاقة الائتمان أثناء السفر

يمكن القول أن رفض البطاقة الائتمانية أثناء السفر قد يسبب مشكلة كبيرة للمسافرين. ولهذا السبب أعلنت شركات بطاقات الائتمان عن مجموعة من الخطوات السهلة للمساعدة في ضمان سير الرحلة بسلاسة.

حيث تقول Maryam Saeed، رئيسة قسم المخاطر في Visa Canada. أن الرسوم من بلد أو مدينة مختلفة لا تستخدم فيها بطاقتك عادةً. أو عملية شراء كبيرة بشكل غير عادي تعتبر من الأشياء المختلفة التي. قد تؤدي إلى تجميد البطاقة أو وضع علامة على معاملة ما.

وأوضحت Saeed أن عملية صنع القرار التي يستخدمها مصدرو البطاقات لتحديد ما إذا كانت المعاملة مشروعة معقدة للغاية مدعومة بالتعلم الآلي. ومدعومة بخوارزميات معقدة إلى حد ما والذكاء الاصطناعي.

وأردفت قائلةً أن الطريقة التي تعمل بها معظم المؤسسات هي اكتشاف التغيير في السلوك. ولهذا السبب إذا لم تكن مسافراً منتظماً فاتصل بجهة إصدار بطاقتك بشأن رحلتك.

وأشارت Saeed إلى ضرورة تفعيل تنبيهات المعاملات على بطاقة الائتمان. أو الخصم الخاصة بك حتى تتمكن من تتبع نفقاتك. وملاحظة ما إذا كان هناك نشاط احتيالي، وإذا تم حظر بطاقتك اتصل بجهة إصدارها.

وأضافت Saeed أنه بمجرد الاتصال والتحقق أو المصادقة على أنك مسافر بالفعل. وفي الموقع الذي تجري فيه المعاملة، فإنهم يسارعون جداً إلى إزالة الحظر.

في السياق ذاته تقول Megan Jones، نائب رئيس بطاقات الائتمان في CIBC. إن استخدام بطاقة الائتمان أثناء السفر له العديد من المزايا. وإن الدفع ببطاقة الائتمان يمكن أن يوفر لك المال اعتماداً على نوع البطاقة التي تستخدمها.

حيث تقدم بعض البطاقات، بالإضافة إلى كسب نقاط المكافأة أو الاسترداد النقدي. تأميناً لتأجير السيارات بالإضافة إلى التأمين الطبي في حالات الطوارئ. كما تمكنك بعض البطاقات المميزة من الدخول إلى صالات المطارات. مما يوفر لك ملاذاً هادئاً أثناء توقفك لفترة طويلة.

وأضافت Jones إنه إذا اشتبهت بعض البنوك في الاحتيال، فقد ترسل رسالة نصية إلى هاتفك تطلب منك الإشارة إلى ما إذا كنت أنت من قام بعملية الشراء. لذلك إذا قمت بتشغيل خدمة التجوال فقد تصلك هذه الرسالة.

وذكرت Jones أنه من المهم دائماً التأكد من أنك تعرف مقدار المساحة المتبقية في الحد الائتماني الخاص بك. وأنك لست في حالة تجاوز تاريخ الاستحقاق حتى لا يتم رفضك.

نلفت أخيراً أن شركة Visa استثمرت أكثر من 10 مليارات دولار على مدى السنوات الخمس الماضية في تكنولوجيا. مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي للمساعدة في الحفاظ على المدفوعات آمنة للمتسوقين والشركات.