هيئة مصرفية كندية تحذر من التباطؤ اقتصادي و أغلب المستأجرين غير قادرين على شراء منزلهم الأول

كشف تقرير جديد صادر عن Point2Homes، أن المستأجرين في 36 من أكبر 50 مدينة في كندا لا يستطيعون تحمل تكلفة شراء منزل.

ويشير التقرير أن المستأجرين في فانكوفر وريتشموند، بريتش كولومبيا، يكسبون 60٪ أقل مما يحتاجون إليه ليكونوا قادرين على تحمل تكاليف منزل.

وفي الوقت نفسه ، تم تضمين 12 مدينة رئيسية ضخمة من أونتاريو في قائمة المناطق حيث لا يمكن للمستأجرين شراء منزل.

وجاء في التقرير : “يكسب المستأجرون في ريتشموند هيل ، وأوكفيل ، وماركهام ، وفان ما متوسطه 70 ألف دولار ، لكنهم سيحتاجون إلى حوالي 160 ألف دولار وحتى ما يقرب من 170 ألف دولار لشراء منزلهم الأول في مدينتهم، المستأجرون في برلنغتون يكسبون أقل ، على الرغم من أن المنازل هناك ليست أرخص بكثير”.

ونظر تقرير Point2Homes في دخل الأسرة المستأجرة في أكثر 50 مدينة مأهولة بالسكان في كندا لمعرفة أين يمكن للمستأجرين التحول إلى ملكية المنازل مع الأخذ في الاعتبار أن الرهن العقاري الشهري يجب ألا يمثل أكثر من 30٪ من دخل الأسرة المستأجرة وافتراض دفع 20٪ مقدمًا مع قرض بناءً على رهن عقاري بمعدل فائدة ثابت 5.75٪ لمدة 25 عامًا.

واستناداً إلى أحدث الأرقام ، فإن “المستأجرين في غالبية أكبر المدن الكندية بعيدون جدًا عن تحقيق أحلامهم في امتلاك منازل”.
وفي الوقت نفسه ، وجدت Point2Homes أن المستأجرين في 14 مدينة فقط يكسبون 100 ٪ أو أكثر مما يحتاجون إليه لشراء منزل على مستوى الدخول.

وتعتبر إدمونتون ، وألبرتا ، وسانت جون ، ونيو فاوندلاند ، من أفضل المدن للمستأجرين من أجل شراء منزلهم الأول.
وكانت خمس مدن فقط استوفت معايير القدرة على تحمل التكاليف، وهي ريجينا، ساسكاتون، كالجاري، إدمونتون ووينيبيغ.

هيئة مصرفية كندية تحذر من التباطؤ اقتصادي

يتعين على أكبر البنوك في كندا تخصيص المزيد من الأموال لتغطية الخسائر المحتملة حيث تشير هيئة الرقابة المصرفية في البلاد إلى المخاوف المتزايدة من حدوث تباطؤ اقتصادي.

و أعلن مكتب المشرف على المؤسسات المالية (OSFI)، الذي ينظم أكبر المقرضين في كندا، امس الثلاثاء أنه سيرفع احتياطي الاستقرار المحلي (DSB) إلى 3.5 في المائة، بزيادة من 3.0 في المائة. يسري التغيير في 1 نوفمبر 2023.

في مؤتمر صحفي صباح الثلاثاء، قال رئيس OSFI بيتر روتليدج إن “نقاط ضعف النظام المالي لا تزال مرتفعة وفي بعض الحالات استمرت في الزيادة.” وقال “OSFI تشتري المزيد من التأمين من أجل الاستقرار المالي”.

يعتبر DSB جزءًا من متطلبات رأس المال الشاملة التي يجب على البنوك الكبرى الاحتفاظ بها دائمًا. مع رفع DSB يوم الثلاثاء، سيرتفع الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب أن تمتلكه البنوك إلى 11.5 في المائة من إجمالي أصولها؛ تقول OSFI أنه اعتبارًا من 30 أبريل، كانت المستويات الفعلية للبنوك 13.1 في المائة.

تحركت أكبر البنوك الكندية على قدم وساق لزيادة مخصصات خسائر القروض في الأرباع الأخيرة قبل الاضطرابات الاقتصادية المتوقعة.

يمثل قرار يوم الثلاثاء الزيادة الثانية على التوالي في المخزن المؤقت الرئيسي، والذي ارتفع أيضًا بمقدار 50 نقطة أساس في إعلان OSFI في ديسمبر 2022.

أشارت OSFI إلى العديد من المخاطر على النظام المالي المرتبطة بتدهور التوقعات الاقتصادية وتأثير أسعار الفائدة المرتفعة من بنك كندا.

قال روتليدج إن الأسر والشركات على حد سواء “أكثر عرضة للصدمات الاقتصادية” وسط مستويات الديون المرتفعة.

وأضاف أن القوة الاقتصادية في كندا هذا العام، جنبًا إلى جنب مع أرباح البنوك القوية وعلامات الانتعاش في سوق الإسكان، تجعل هذا “وقتًا مناسبًا” لزيادة متطلبات رأس المال للبنوك الكبرى.

وقال للصحفيين: “يعكس قرارنا بشأن DSB حقيقة أن الصناعة مربحة وسليمة وتدر رأس مال وافر من خلال الأرباح، وبالتالي فإن تكلفة شراء القليل من التأمين الإضافي لحدوث انكماش أكثر حدة مما يتوقعه الناس غير مكلفة للغاية”.

تحدد OSFI معدل DSB مرتين سنويًا في يونيو وديسمبر ولكنها تحتفظ بالحق في تغيير المخزن المؤقت في أي وقت من السنة.

في أبريل، حددت OSFI ما رأت أنه أكبر المخاطر على النظام المالي الكندي، بما في ذلك الانكماش الواضح في سوق الإسكان ونقص السيولة في السوق الكندية وسط ارتفاع أسعار الفائدة.

في حالة حدوث أي مخاطر كبيرة، تقول OSFI إنها ستخفض بسرعة DSB، مما يسمح للبنوك بتوزيع رأس المال حسب الحاجة للحفاظ على الاستقرار المالي.

وقال روتليدج إن الهيئة التنظيمية ستدرس عوامل مثل التأخر في سداد القروض والتوقعات الاقتصادية الأوسع، فضلاً عن المحادثات مع المقرضين أنفسهم، لتحديد المكان الذي سيأخذ فيه DSB بعد ذلك.