خفض بنك كندا سعر الفائدة الرئيسي بمقدار ربع نقطة مئوية إلى 4.75 في المئة، وإليك ما يمكن أن يعنيه ذلك بالنسبة لأموالك.

ماذا يعني بالنسبة للمستهلكين والمعدلات الأساسية؟

يؤثر المعدل القياسي لبنك كندا على تكاليف الاقتراض للبنوك، مما يعني أنها قادرة، ولكن ليست مضطرة، إلى خفض أسعار الفائدة على القروض الخاصة بها.

وعادة ما تكون البنوك سريعة جدا في رفع سعر الفائدة الأساسي بالتزامن مع رفع بنك كندا، ولكنها تكون أقل سرعة عند خفض سعر الفائدة، ومع ذلك، فإنه عندما خفض البنك المركزي سعر الفائدة آخر مرة قبل أربع سنوات، حذت البنوك حذوه في غضون يوم واحد.

وتتمتع البنوك الكندية أيضا بمرونة أكبر في اتخاذ قرار التخفيض مما كانت عليه من قبل، وتختار البنوك مقدار الفائدة التي تضيفها إلى سعر الفائدة الذي يحدده بنك كندا، وقد اتسع هذا الهامش على مدى العقدين الماضيين.

ومن منتصف التسعينيات إلى عام 2008، بلغ متوسط ​​الهامش الإضافي نحو 1.5 في المئة، وارتفع إلى 1.75 في المئة حتى عام 2015 تقريبا، ومنذ ذلك الحين بلغ حوالي 2 في المئة مضافا إلى سعر الفائدة الأساسي لبنك كندا.

ماذا يعني بالنسبة للرهن العقاري؟

إذا قامت البنوك بتخفيض سعر الفائدة الرئيسي، فسيكون لذلك تأثير فوري على المقترضين الذين لديهم قروض عقارية ذات أسعار فائدة متغيرة، تماما كما شعروا بوطأة ارتفاع أسعار الفائدة.

ولن يرى أولئك الذين لديهم رهن عقاري بسعر فائدة ثابت أن مدفوعاتهم تتغير حتى يحين وقت تجديد قروضهم.

ويتم تحديد أسعار الرهن العقاري الثابت من خلال ما يحدث لسوق السندات، والتي، على الرغم من تأثرها أيضا بقرارات بنك كندا بشأن أسعار الفائدة، إلا أنها تعتمد على ثقة المستثمرين بشكل عام، وكان السوق قد أخذ في الاعتبار بالفعل خفض أسعار الفائدة إلى حد كبير.

ما مقدار التوفير الذي يمكن توقعه على الرهن العقاري نتيجة خفض سعر الفائدة؟

إن خفض ربع نقطة مئوية لا يترجم إلى تغيير كبير في أقساط الرهن العقاري الشهرية، فالشخص الذي لديه رهن عقاري بقيمة 600 ألف دولار، واستهلاك لمدة 25 عاما، ومعدل فائدة 6 في المئة، سيوفر نحو 88 دولارا شهريا إذا تم تخفيض سعر الفائدة ليصبح 5.75 في المئة.

ماذا يعني بالنسبة لخطوط الائتمان وبطاقات الائتمان؟

ترتبط خطوط الائتمان عموما بأسعار الفائدة الأساسية للبنوك، لذلك يجب على المقترضين ملاحظة بعض المدخرات إذا قامت البنوك بتخفيض أسعار الفائدة الأساسية.

ومن جهة أخرى فإن أسعار بطاقات الائتمان أكثر ثباتا، لذلك لا ينبغي للمستهلكين أن يتوقعوا الكثير من الراحة هناك.

ماذا يعني بالنسبة لفوائد حساب التوفير وشهادات الاستثمار المضمونة؟

شهدت حسابات التوفير وشهادات الاستثمار المضمونة عوائد أعلى مع ارتفاع أسعار الفائدة، ويمكن أن تشهد انعكاسا إذا انخفضت أسعار الفائدة الأساسية بما يتماشى مع بنك كندا.

وبدأت معدلات شهادات الاستثمار المضمونة بالفعل في الاتجاه نحو الانخفاض تحسبا لتخفيضات أسعار الفائدة، على الرغم من أن بعض المؤسسات المالية الأصغر حجما حافظت على عروض أسعار أعلى في محاولة لجذب العملاء.