بنك كندا يحذر : ديون الأسر تشكل خطرا رئيسيا و توقع زيادة مدفوعات الرهن العقاري .

سلط بنك كندا الضوء على أن الضغوط المالية الملقاة على عاتق الأسر الكندية تشكل أحد أهم المخاطر الرئيسية في النظام المالي.

حيث أدت الزيادة غير المسبوقة في أسعار الفائدة إلى زيادة التكاليف على الأسر، مما يشكل نقطة ضعف أساسية في حالة حدوث رکود إقتصادي.

وجاء في تقرير مراجعة النظام المالي الصادر عن البنك أمس الخميس أن أسعار الفائدة المرتفعة قللت من المرونة المالية للعديد من الأسر”.

ونظرا للزيادة في تكلفة الرهون العقارية، اعتمد مشترو المنازل بشكل أكبر على ديون بطاقات الائتمان، والتي تجاوزت مستويات ما قبل الوباء.

وارتفع متوسط نسبة الدين لمشتري المنازل، والذي ينظر إلى الدخل الإجمالي للأسر والجزء المخصص منه لسداد ديون الرهون العقارية، إلى 19 في المائة في عام 2022.

كما أن ما يقرب من 30 في المائة من الرهون العقارية الجديدة، لأسر تدفع متوسط 25 في المائة أو أكثر من دخلهم لسد المدفوعات.

وقال البنك إن الأسر التي اشترت في ذروة أسعار سوق الإسكان خلال جائحة كورونا ستواجه أشد المصاعب في التكيف.

ولم يستبعد البنك المركزي زيادة سعر الفائدة حيث أنه وعلى الرغم من التوقعات بأن التضخم سيستمر في الانخفاض، ذكرت هيئة الإحصاء الكندية أن التضخم ارتفع بنسبة بـ0,1 نقطة مئوية فقط، ليبلغ 4,4% في المائة الشهر الماضي.

و شهد ثلث الرهون العقارية زيادة في المدفوعات منذ فبراير من العام الماضي وستزيد جميع دفعات الرهون العقارية بحلول 2025-26 ، عند حدوث التجديدات.

ستكون الزيادة في المدفوعات أعلى بين تلك الأسر ذات الرهون العقارية ذات السعر الثابت ، والتي ستشهد زيادة مدفوعاتها بنسبة 20 إلى 25 في المائة في عام 2025 أو 2026.

كما سيشهد المقترضون الذين لديهم مدفوعات ثابتة زيادة بنسبة 40 في المائة ، في نفس العام.
و شهد الحاصلون على رهن عقاري متغيرة ارتفاع مدفوعاتهم بنسبة 50 في المائة في العام الماضي.

هذا و تمتلك كندا أعلى ديون في مجموعة السبع ، حيث تمثل ديون الأسرة 187 في المائة من صافي الدخل المتاح في عام 2022 ، وفقًا للأرقام الصادرة عن منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية.

قالت نائبة رئيس الوزراء كريستيا فريلاند خلال مؤتمر صحفي في برامبتون ، أونت: “أعلم أن أسعار الفائدة المرتفعة تشكل تحديات حقيقية للكنديين”. “وتقدم حكومتنا دعمًا موجهًا ومركّزًا للفئات الأكثر ضعفًا ، وخصم البقالة الذي سيوفر ما يقرب من 500 دولار لعائلة مكونة من أربعة أفراد ، والتي ستصل في 5 يوليو”.

قال فريلاند إن الحكومة الفيدرالية لا يمكنها تعويض كل كندي عن الضغط الإضافي الذي يشكله التضخم وأسعار الفائدة المرتفعة.

قال حاكم البنك المركزي : “التضخم آخذ في الانخفاض ، لكن لدينا بعض المسافة لنقطعها لإعادة التضخم إلى هدف 2 في المائة”.

و يعتقد محلل الصرف الأجنبي في Monex Canada ، أن البنك المركزي سيضطر إلى رفع أسعار الفائدة مرة أخرى.
وقال: “من المرجح أن يضطر بنك كندا إلى رفع أسعار الفائدة في 7 يونيو”.